Факторинг банки - условия и виды факторинга

Услуги факторинга предлагают не только банки, но и специальные финансовые или факторинговые компании. Но чаще всего фирмы обращаются в банк за финансированием дебиторской задолженности. Объясняется это просто – к банкам больше доверия, выше надежность и больше разнообразие предложений.

Дочерняя компания банка ВБРР предлагает три варианта факторинга для бизнеса

• Факторинг с регрессом для клиентов поставщиков. Финансирование выплачивается в обмен на дебиторскую задолженность. В случае неплатежа покупателя по окончании периода отсрочки, может потребоваться возврат финансирования от клиента.
• Факторинг без регресса для поставщиков. В рамках продукта бизнес также получает деньги под дебиторскую задолженность, но в случае непоступления оплаты от покупателя, факторинговая компания не требует оплату от клиента и самостоятельно урегулирует вопросы с покупателем.
• Агентский факторинг для покупателей и заказчиков, работающих с широким пулом поставщиков. В рамках этой услуги факторинговая компания выплачивает финансирование поставщикам клиента без заключения с ними договоров факторинга. 

Расчёт факторинга – что влияет на стоимость

Стоимость факторинговой услуги банки или компании определяют персонально для каждого клиента. На ставку могут влиять срок, сумма финансирования, тип покупателя и качество дебиторской задолженности, а также индивидуальные условия сделки. При агентском факторинге стоимость зависит от финансового состояния принципала, срока сделки и от суммы выплаченного финансирования.

Выгода факторинга

Факторинг для бизнеса нередко сравнивают с кредитом, но это разные финансовые услуги. Факторинг проще в оформлении – требуется меньший пакет документов для рассмотрения, лимит финансирования зависит не только от состояния компании клиента, но и от покупателя. Если покупатель – крупная компания, лимит факторингового финансирования может в несколько раз превышать среднемесячную выручку клиента банка. Залог или поручительство – не являются условием для получения услуги. Деньги, полученные от банка или факторинговой компании, можно использовать на любые нужды бизнеса по своему усмотрению. Факторинг не увеличивает кредитную нагрузку, клиент может сочетать его с другими банковскими услугами.

Кому подходит факторинг

Факторинг подходит производственным и торговым фирмам, компаниям, оказывающим услуги или выполняющим работы для других компаний. Главное – чтобы в контракте между фирмами было условие оплаты с отсрочкой платежа.

Бизнес, работающий на условиях отсрочки платежа, постоянно сталкивается с кассовыми разрывами. Факторинг позволяет закрывать эти разрывы и пополнять оборотные средства. Банк помогает бизнесу не волноваться о получении выручки и прозрачно управлять платежным календарем. При факторинге, отсрочка платежа – уже не условие покупателя, а конкурентное преимущество поставщика.