Факторинг для поставщиков и подрядчиков

4.9
Выгода факторинга для поставщиков и подрядчиков

Факторинг – это беззалоговый финансовый инструмент, позволяющий компании конвертировать дебиторскую в денежные средства. Особенность и важное условие в том, что это решение подходит для b2b организаций, работающих по контрактам с отсрочкой платежа. В момент возникновения дебиторской задолженности поставщик или подрядчик уступает право требования факторинговой компании и взамен этого получает денежные средства, не дожидаясь окончания срока отсрочки платежа, указанного в контракте с покупателем или заказчиком. В чем выгода факторинга для подрядчиков и поставщиков разберем далее.

Основные выгоды факторинга для поставщиков и подрядчиков

  1. Доступный инструмент даже для тех компаний, кто сталкивается со сложностями в получении кредита. Для оформления не требуется залог, поручительство или страхование.
  2. Финансирование оборотного капитала доступно и выгодно для разных компаний – от растущих предприятий малого и среднего бизнеса до крупнейших организаций страны. У фактора минимальные требования к портрету клиента. Особенность инструмента в том, что большее внимание уделяется портрету заказчика, его обороту и финансовой устойчивости, поскольку возврат финансирования осуществляет он. Согласитесь, это существенная выгода.
  3. Гибкий инструмент - параметры сделки структурируются под потребности подрядчика или поставщика и особенностей его контракта с покупателем. Выгода еще и в том, что расчет лимита осуществляется, исходя из действующих контрактов, и увеличивается пропорционально росту объема отгрузок.
  4. Важной особенностью является то, что получаемое финансирование не увеличивает кредитную нагрузку компании, поскольку фактор исполняет обязательства заказчика, досрочно оплачивая контракт исполнителю. Получая факторинговое финансирование клиент увеличивает в балансе денежные средства и уменьшает дебиторскую задолженность, при этом валюта баланса не меняется, заемных средств и кредитных обязательств не возникает.
  5. Применение факторинга не отменяет возможность использования кредитных инструментов. Например, возможно параллельное использование инструментов: факторинг - для финансирования оборотного капитала и покрытия рисков по договорам поставки, а кредитные средства - для финансирования инвестиционных проектов.
  6. Полученные денежные средства не носят целевого характера – их можно выгодно использовать на любые управленческие решения, например, пустить в оборот, расплатиться с контрагентами, сотрудниками или бюджетом, отремонтировать оборудование.
  7. Неочевидная, но весьма существенная выгода – это аутсорсинг услуги по управлению дебиторской задолженностью. Фактор проводит учет денежных средств, контролирует платежи, предпринимает необходимые меры для получения своевременного погашения задолженности покупателем, и предоставляет оперативную информацию о состоянии дебиторской задолженности клиенту.

Риски, которые помогает выгодно устранять факторинг

Поставляя товары или выполняя работы по договорам с условием отсрочки платежа, компании испытывают потребность в заемном финансировании, поскольку сталкиваются с рисками, которые могут негативно сказаться на бизнесе, снижении выручки и привести к сбоям в исполнении контрактов:

  • Появление кассовых разрывов, ситуаций временного разрыва между расходами и денежными поступлениями. Используя факторинг, предприятие получает выгодную возможность сократить кассовые разрывы. Основное условие для получения денежных средств от фактора – наличие УПД с акцептом покупателя о приемке товара или факта оказания услуг.
  • Возникают условия, в которых у компании все деньги вложены в оборот, а покупатель не вносит предоплату. Недостаток свободных денежных средств на расчетном счете влечет за собой задержки в оплатах, неисполнение обязательств и репутационные риски. Факторинг обеспечивает наличие денежных средств на счете в тот момент, когда это особенно необходимо подрядчику или поставщику.
  • Покупатели допускают просрочки по оплате контрактов. Как показывает практика, уступка права требования фактору дисциплинирует заказчиков, что позволяет предотвратить существенные просрочки и потери от неплатежей для подрядчика.

Эффективным решением подобных проблем становится факторинг, т.е. комплекс услуг по управлению дебиторской задолженностью и инструмент досрочной оплаты по контракту.

Факторинг для подрядчика как инструмент для роста бизнеса

Факторинг предполагает множество выгод для поставщиков и подрядчиков, направленных на рост и развитие бизнеса. Организации, использующие факторинг, работают на конкурентных условиях, предоставляя покупателям и заказчикам отсрочку платежа. При этом компании имеют возможность исполнять новые заказы, увеличивать объемы поставок, расширять пул покупателей, одновременно с этим увеличивать свои закупки, вкладывать деньги в расширение производства и успешное развитие бизнеса.