Факторинг и банковская гарантия
Нехватка оборотных средств не позволяет предпринимателям эффективно развивать бизнес и получать максимальную прибыль. В зависимости от ситуации компании используют те или иные способы финансирования и защиты бизнеса, нередко сочетая их.
Рассмотрим два таких инструмента – факторинг и банковская гарантия, которые позволяют обезопасить сделку между поставщиком и покупателем.
Что такое факторинг?
Факторинг – это комплекс услуг, включающий финансирование и управление дебиторской задолженностью. Решение подходит для компаний, работающих с покупателями на условиях отсрочки платежа. Факторинг позволяет компаниям:
- Получить оперативное финансирование под уступку дебиторской задолженности
- Снизить риск неплатежа со стороны покупателя
- Управлять дебиторской задолженностью на аутсорсинге
Факторинг позволяет получать денежные средства без залога на тот срок и в том размере, которые необходимы компании. Обеспечением сделки является дебиторская задолженность. Размер финансирования зависит не от оборота компании, а от суммы сделки по контракту с покупателем.
Ключевая задача факторинга – получение оплаты сразу после поставки или выполнения работ, не дожидаясь окончания периода отсрочки платежа по контракту. В сделке между поставщиком и покупателем факторинг используется для обеспечения надежности сделки для поставщика, поскольку позволяет нивелировать риск неоплаты со стороны покупателя.
Преимущества факторинга для поставщика:
- Быстрое финансирование оборотного капитала
- Ускорение оборачиваемости
- Снижение риска неплатежа покупателя
Преимущества факторинга для покупателя:
- Получение комфортных условий для оплаты поставок
- Возможность увеличения объемов закупок
- Эффективное использование оборотных средств
Что такое банковская гарантия?
Банковская гарантия – это поручительство финансовой компании или банка за исполнение должником финансовых обязательств. В сделке между поставщиком и покупателем банковская гарантия используется для обеспечения надежности сделки для покупателя. Запрашивая банковскую гарантию покупатель может быть уверен, что у поставщика точно будут средства, чтобы вернуть аванс или возместить ущерб в случае невыполнения обязательств по контракту.
Преимущества банковской гарантии для поставщика:
- Повышение конкурентоспособности своего предложения или продукта
- Возможность нивелирования репутационных рисков
Преимущества банковской гарантии для покупателя:
- Обеспечение гарантии благонадежности поставщика
- Обеспечение финансовой стабильности исполнения контракта
Факторинг и банковская гарантия – в чем отличия?
Факторинг подходит для компаний из сегмента b2b – производителям, поставщикам или подрядчикам, работающим с покупателями и заказчиками на условиях отсрочки платежа, а банковскую гарантию могут использовать компании из любого сегмента и отрасли, использующие различные системы расчетов.
Используя факторинг, поставщик получает финансирование, закрывающее потребности в оборотном капитале в размере равном долгу покупателя, а также исключает риск неплатежа покупателя. Банковская гарантия позволяет не замораживать оборотные средства, аккумулируя их на выполнение сделки – в случае неисполнения контракта или невыполнения условий поставок банк поможет рассчитаться с покупателем, что позволит не нарушить стабильность бизнеса.
Применяя факторинг, поставщик может параллельно использовать банковскую гарантию, и тем самым застраховать и себя, и покупателя.
Используя факторинг, поставщики предоставляют покупателю комфортный срок отсрочки, позволяя последнему грамотно управлять ликвидностью. Банковская гарантия же позволяет покупателю закрывать финансовые риски – если сделка не состоится, то покупатель «не проиграет» и сможет вернуть свои денежные средства.
Таким образом, и поставщик, и покупатель могут использовать как один, так и оба инструмента для защиты сделки и управления рисками.