Факторинг для поставщиков и подрядчиков
Факторинг – это беззалоговый финансовый инструмент, позволяющий компании конвертировать дебиторскую в денежные средства. Особенность и важное условие в том, что это решение подходит для b2b организаций, работающих по контрактам с отсрочкой платежа. В момент возникновения дебиторской задолженности поставщик или подрядчик уступает право требования факторинговой компании и взамен этого получает денежные средства, не дожидаясь окончания срока отсрочки платежа, указанного в контракте с покупателем или заказчиком. В чем выгода факторинга для подрядчиков и поставщиков разберем далее.
Основные выгоды факторинга для поставщиков и подрядчиков
- Доступный инструмент даже для тех компаний, кто сталкивается со сложностями в получении кредита. Для оформления не требуется залог, поручительство или страхование.
- Финансирование оборотного капитала доступно и выгодно для разных компаний – от растущих предприятий малого и среднего бизнеса до крупнейших организаций страны. У фактора минимальные требования к портрету клиента. Особенность инструмента в том, что большее внимание уделяется портрету заказчика, его обороту и финансовой устойчивости, поскольку возврат финансирования осуществляет он. Согласитесь, это существенная выгода.
- Гибкий инструмент - параметры сделки структурируются под потребности подрядчика или поставщика и особенностей его контракта с покупателем. Выгода еще и в том, что расчет лимита осуществляется, исходя из действующих контрактов, и увеличивается пропорционально росту объема отгрузок.
- Важной особенностью является то, что получаемое финансирование не увеличивает кредитную нагрузку компании, поскольку фактор исполняет обязательства заказчика, досрочно оплачивая контракт исполнителю. Получая факторинговое финансирование клиент увеличивает в балансе денежные средства и уменьшает дебиторскую задолженность, при этом валюта баланса не меняется, заемных средств и кредитных обязательств не возникает.
- Применение факторинга не отменяет возможность использования кредитных инструментов. Например, возможно параллельное использование инструментов: факторинг - для финансирования оборотного капитала и покрытия рисков по договорам поставки, а кредитные средства - для финансирования инвестиционных проектов.
- Полученные денежные средства не носят целевого характера – их можно выгодно использовать на любые управленческие решения, например, пустить в оборот, расплатиться с контрагентами, сотрудниками или бюджетом, отремонтировать оборудование.
- Неочевидная, но весьма существенная выгода – это аутсорсинг услуги по управлению дебиторской задолженностью. Фактор проводит учет денежных средств, контролирует платежи, предпринимает необходимые меры для получения своевременного погашения задолженности покупателем, и предоставляет оперативную информацию о состоянии дебиторской задолженности клиенту.
Риски, которые помогает выгодно устранять факторинг
Поставляя товары или выполняя работы по договорам с условием отсрочки платежа, компании испытывают потребность в заемном финансировании, поскольку сталкиваются с рисками, которые могут негативно сказаться на бизнесе, снижении выручки и привести к сбоям в исполнении контрактов:
- Появление кассовых разрывов, ситуаций временного разрыва между расходами и денежными поступлениями. Используя факторинг, предприятие получает выгодную возможность сократить кассовые разрывы. Основное условие для получения денежных средств от фактора – наличие УПД с акцептом покупателя о приемке товара или факта оказания услуг.
- Возникают условия, в которых у компании все деньги вложены в оборот, а покупатель не вносит предоплату. Недостаток свободных денежных средств на расчетном счете влечет за собой задержки в оплатах, неисполнение обязательств и репутационные риски. Факторинг обеспечивает наличие денежных средств на счете в тот момент, когда это особенно необходимо подрядчику или поставщику.
- Покупатели допускают просрочки по оплате контрактов. Как показывает практика, уступка права требования фактору дисциплинирует заказчиков, что позволяет предотвратить существенные просрочки и потери от неплатежей для подрядчика.
Эффективным решением подобных проблем становится факторинг, т.е. комплекс услуг по управлению дебиторской задолженностью и инструмент досрочной оплаты по контракту.
Факторинг для подрядчика как инструмент для роста бизнеса
Факторинг предполагает множество выгод для поставщиков и подрядчиков, направленных на рост и развитие бизнеса. Организации, использующие факторинг, работают на конкурентных условиях, предоставляя покупателям и заказчикам отсрочку платежа. При этом компании имеют возможность исполнять новые заказы, увеличивать объемы поставок, расширять пул покупателей, одновременно с этим увеличивать свои закупки, вкладывать деньги в расширение производства и успешное развитие бизнеса.